Jednym z rzadko poruszanych tematów jest wpływ wypadków związanych z użytkowaniem regałów magazynowych na ubezpieczenia - wypłaty odszkodowań i przyszłą cenę polis. Jest to jednak temat bardzo ważny i dlatego postanowiliśmy poświęcić mu odrębny artykuł na naszym blogu.
Ryzyko braku odpowiedzialności ubezpieczyciela
Rażące niedbalstwo - to termin pojawiający się w warunkach większości produktów ubezpieczeniowych. Jest on wynikiem zapisów Kodeksu cywilnego, którego art. 827 § 1. mówi, że “Ubezpieczyciel jest wolny od odpowiedzialności, jeżeli ubezpieczający wyrządził szkodę umyślnie; w razie rażącego niedbalstwa odszkodowanie nie należy się, chyba że umowa lub ogólne warunki ubezpieczenia stanowią inaczej lub zapłata odszkodowania odpowiada w danych okolicznościach względom słuszności".
Co to oznacza w praktyce? Najprościej mówiąc, jeżeli strony nie umówiły się inaczej, ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowanie jeżeli wypadek (w terminologii ubezpieczeniowej - szkoda) powstał w wyniku rażącego niedbalstwa. Jednak ten sam Kodeks nie definiuje zakresu rażącego niedbalstwa. Oznacza to, że ubezpieczyciel może uznać za nie np. brak przeglądów regałów magazynowych - zarówno bieżących jak i okresowych - i nie wypłacić odszkodowania.
Co to oznacza dla przedsiębiorcy? Oczywiście ogromne straty związane z:
- odtworzeniem systemu regałowego;
- poniesieniem kosztu odszkodowań za przechowywane towary lub kosztu odtworzenia stanu magazynowego;
- odszkodowaniami dla pracowników jeżeli w wyniku wypadku doszło do uszczerbku na zdrowiu lub utraty życia.
Wypadki a składka ubezpieczeniowa
Kolejny tematem, któremu warto poświęcić kilka słów jest wpływ wypadków na wysokość stawki ubezpieczeniowej. Powszechną strategią ubezpieczycieli jest podnoszenie cen polis dla przedsiębiorców “szkodowych” - takich którzy zgłosili szkody ubezpieczeniowe. W ekstremalnych przypadkach składka ubezpieczeniowa może być nawet kilka tysięcy procent wyższa. Zdarzają się również odmowy przyjęcia do ubezpieczenia - co w oczywisty sposób zwiększa ryzyko prowadzenia działalności.
Właśnie ze względu na wyżej wymienione konsekwencje warto opracować i wdrożyć plan przeglądów regałów magazynowych. Dzięki niemu możliwe jest uniknięcie bardzo wysokich kosztów, które często mogą zagrozić funkcjonowaniu firmy.